Нужно ли владельцу интернет-магазина иметь кассовый аппарат и кассовую книгу? Если вы планируете принимать оплату заказов наличными на территории Российской Федерации, то следует использовать оба средства регистрации платежей, как описано в этой статье.

Контрольно-кассовая машина (ККМ)

Если вы продаете товары или услуги за наличные деньги, то для регистрации продаж обязательно нужна контрольно-кассовая машина (кассовый аппарат). При приобретении ККМ между вами и центром технического обслуживания (ЦТО) сразу заключается договор о техническом обслуживании касс.

Также необходимо приобрести 2 журнала: журнал кассира-операциониста (форма КМ-4) и журнал учета вызовов технических специалистов и регистрации выполненных работ (форма КМ-8). Журналы обычно продаются там же, где и ККМ.

Журнал КМ-4 заполняется специалистом ЦТО о выполненных работах по опломбированию, замене ЭКЛЗ и т.п. Журнал КМ-4 заполняется в те дни, когда пробиваются чеки с помощью ККМ. Инструкция по заполнению содержится в самом журнале.

После приобретения кассового аппарата его нужно поставить на учет в налоговой инспекции, в который вы зарегистрированы. Перечень документов, необходимых для регистрации ККМ, вы можете получить в налоговой инспекции. Чтобы поставить свою ККМ на учет, понадобится посетить налоговую инспекцию минимум дважды:

1. Сначала потребуется ваше личное присутствие вместе с представителем ЦТО — договоритесь заранее о встрече в назначенное время. В ходе первого визита активируется ККМ и вносятся регистрационные записи.
2. Второй раз предприниматель приходит один, чтобы (обычно без очереди) получить карточку регистрации кассового аппарата.

После этого разрешается работать с ККМ и пробивать чеки.

Кроме  журнала кассира, ИП и ООО обязаны вести книгу учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения (см. Приложение №1 к Приказу Министерства Финансов Российской Федерации от 31.12.2008, №154н), сокр. КнУДиР. В ней отражаются все операции по кассе и безналичному расчету. Книга заверяется в налоговой инспекции 1 раз в год и хранится у индивидуального предпринимателя в течение 5 лет.

Кассовая книга

Несмотря на неоднозначность законодательства, мы рекомендуем вести кассовую книгу не только юридическим лицам, но и индивидуальным предпринимателям. Ее отсутствие может привести к штрафным санкциям в случае проведения проверки налоговой инспекцией. Наличие книги наложение каких-либо штрафов не предполагает.

Кассовая книга содержит в себе титульный лист, вкладные листы, приходные и расходные кассовые ордеры и другие подобные документы. Бланки документов можно скачать в любой справочной-правовой системе или в интернете. Следует иметь в виду, что формы этих бланков периодически изменяются. Поэтому рекомендуем проверять формы документов не реже, чем раз в полгода.

Записи в кассовую книгу вносятся сразу после получения наличных средств от покупателей или выдаче денег на текущие расходы — поступление и расход наличности в таких случаях должны обязательно подкрепляться соответствующим ордером или другим заменяющим его документом. Контроль за правильным ведением кассовой книги возлагается на главного бухгалтера предприятия. Если вы зарегистрировались в качестве индивидуального предпринимателя, то заполнять книгу нужно самостоятельно.

Подробные указания по ведению кассовой книги вы найдете в «Порядке ведения кассовых операций в Российской Федерации» (утвержден решением Совета Директоров ЦБР 22 сентября 1993 г. № 40) с изменениями от 26 февраля 1996 г.

Резюме

Покупка и регистрация ККМ и ведение кассовой книги являются достаточными требованиями для осуществления правильной отчетности по сделкам, оплачиваемым наличными деньгами на территории Российской Федерации. Никакие другие средства отчетности для такого вида торговли не требуются.

Если вы открываете интернет-магазин, следует внимательно отнестись к организационной части вопроса. Правильно зарегистрировать форму собственности, встать на учет в налоговых органах — это под силу каждому. Сначала необходимо главное — зарегистрировать свой бизнес.

Зарегистрироваться можно в качестве индивидуального предпринимателя (ИП) или юридического лица (например, ООО, ОАО или ЗАО). Если вы никогда раньше не имели дела с торговлей, для начала зарегистрируйтесь в качестве ИП. Для этого можете воспользоваться платными услугами регистрирующих фирм или сделать все самостоятельно, как описано ниже — в этом нет ничего сложного.

Для регистрации ИП необходимо обратиться в регистрирующий орган (Межрайонную инспекцию Федеральной налоговой службы по месту прописки — в Москве это МИ ФНС №46) со следующими документами:

• нотариально заверенным заявлением о государственной регистрации по специальной утвержденной форме;
• оригиналом и копией паспорта гражданина РФ;
• оригиналом квитанции об уплате пошлины на государственную регистрацию.

Отметим, что процедура регистрация юридического лица в общем напоминает регистрацию индивидуального предпринимателя, однако несколько сложнее. Подробную информацию вы можете получить в своей налоговой инспекции.

По умолчанию к индивидуальным предпринимателям применяется упрощенная схема налогообложения (УСН). УСН обеспечивает наиболее выгодный режим уплаты налогов и простоту ведения бухгалтерского учета. Для применения схемы налогообложения с учётом размера доходов и расходов вместо УСН нужно указать это при подаче заявления.

Регистрация индивидуального предпринимателя длится в среднем 5 рабочих дней. После завершения регистрации предпринимателю выдается свидетельство о регистрации ИП, присваивается основной государственный регистрационный номер (ОГРН) и выдается выписка из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ). Если вы подавали заявление о возможности ведения УСН, также выдается уведомление о предоставлении вам такой возможности.

Получив свидетельство, зарегистрируйтесь в Пенсионном Фонде (ПФ) для получения страхового номера ИП — его вы будете указывать в отчетах по ПФ и при уплате страховых взносов. Для этого потребуются ваше свидетельство о регистрации ИП, свидетельство о выдаче ИНН и паспорт.

После этого в Государственном Комитете РФ по Статистике нужно получить лист с кодами статистики — условными кодами, обозначающие виды деятельности, которыми вам разрешено заниматься в качестве предпринимателя. Рекомендуется выбрать как можно больше кодов, имеющих прямое или косвенное отношение к вашей предпринимательской деятельности, чтобы не пришлось добавлять их впоследствии, если вы решите заниматься другими видами деятельности. Для получения кодов подготовьте свидетельства о присвоении ИНН и ОГРН и выписку из ЕГРЮЛ, полученную после регистрации ИП.

Регистрация в ПФ и получение кодов статистики обычно выполняются быстро — в течение одного дня. После постановки на учет в Пенсионном Фонде и получения кодов статистики регистрация индивидуального предпринимателя является завершенной.

Краткое руководство для тех, кто хочет открыть интернет-магазин, но не знает с чего начать.

Открыть интернет-магазин довольно просто, и на это в совокупности может уйти от одного до нескольких дней (на создание интернет-магазина, знакомство с программным обеспечением, подготовку магазина к открытию: в зависимости от объема каталога вашей продукции и намерений по настройки дизайна вашего интернет-магазина). Итак, что нужно сделать, чтобы открыть интернет-магазин?

Предполагается, что вы уже определились с тем, что собираетесь продавать и приблизительно представляете, что такое интернет-магазин (например, хотя бы раз заказывали что-либо в интернете). Данное руководство описывает всю техническую сторону создания интернет-магазина.

1. Придумать доменное имя.

Если у вас еще нет сайта, на котором вы собираетесь открыть интернет-магазин, то вам необходимо придумать доменное имя для вашего интернет-магазина вида www.ваш_домен.ru. Проверьте доступность доменного имени на сайте нашего хостинга www.arhost.ru.

2. Открыть интернет-магазин.

Самый «заметный» шаг — открыть интернет-магазин.
Интернет-магазин — это веб-сайт, представляющий некоторую продукцию и возможность ее заказа.

Для открытия интернет-магазина вам необходимо определиться с программным обеспечением (выбрать «движок»), на базе которого будет работать ваш интернет-магазин.

Существует множество программных решений, на основе которых можно открыть интернет-магазин, и все эти решения можно подразделить на два класса:

• Скрипты: программное обеспечение на установки на ваш веб-сервер (хостинг). Преимущество скриптов в том, что интернет-магазин работает полностью на вашем оборудовании (веб-сервере), и вы имеете полный административный доступ к вашим данным. Недостаток в том, что этот вариант технически более сложный: для того, чтобы открыть интернет-магазин необходимо купить хостинг и установить на него скрипты. Примеры решений: PHPShop, 1С-Битрикс, SimplaCMS, X-Cart, CS-Cart, WebAsyst Shop-Script.
• Веб-сервис: программное обеспечение предустановлено, и для открытия интернет-магазина нужно только зарегистрироваться. Это так же просто, как, например, завести ЖЖ или электронную почту на Gmail. Преимущество в том, что вы получаете интернет-магазин сразу, и вам не надо беспокоиться о технических сложностях установки каких-либо программ. К недостаткам можно отнести то, что ваши данные находятся на серверах, к которым вы не имеете административного доступа (и то, это очень спорный недостаток, потому что в случае установки скриптов на обычный хостинг вы так же доверяете свои данные компании хостинг-провайдеру). Примеры хороших решений: Shopify, InSales, WebAsyst Shop-Script.

Для принятия правильного решения рекомендуем вам внимательно изучить, какие решения открытия интернет-магазинов существуют на рынке. Среди решений в виде скриптов существуют и бесплатные решения (например, osCommerce, MagentoCommerce).

Если это ваш первый интернет-магазин, то рекомендуем начинать с веб-сервиса, потому что это позволит открыть интернет-магазин максимально быстро и с минимальными затратами. Тем быстрее вы сможете начать работать над более важными и долгосрочными задачами: над организацией продаж, рекламой интернет-магазина и т.д.

Если вы используете наше программное обеспечение для открытия интернет-магазина — WebAsyst Shop-Script — то его можно использовать в обоих перечисленных вариантах: как в виде скриптов, так и как веб-сервис. Рекомендуем вам создать аккаунт в веб-сервисе WebAsyst, чтобы просто попробовать как работает продукт. Это бесплатно, и если вам не понравится, просто «забросьте» созданный аккаунт.

3. Добавить продукты.

Добавьте продукты, которые будете продавать. Особое внимание уделите фотографиям продуктов, потому как именно красочное и ясное представление продуктов позволит успешно их продавать. Наличие ознакомительных видео на страницах с описанием продуктов будет большим плюсом.

Если вы используете WebAsyst Shop-Script, то продукты можно добавить через браузер по-одному или импортировать из файла Excel (например, прайс-листа).

4. Настроить дизайн.

Многие ставят первой задачей разработать оригинальный дизайн для интернет-магазина и готовы тратить на разработку суммы, составляющие значительную часть бюджета проекта. Если ваша задача — восхитить посетителя, занимайтесь дизайном. Но если вы хотите зарабатывать деньги, отложите разработку оригинальных макетов на потом.

Самое важное, что вашему интернет-магазину нужно для продажи — это хорошая верстка, хорошо читаемые название и описание продуктов, их фотографии, понятная навигация по интернет-магазину. Все.

5. Настроить способы оплаты и доставки.

Продумайте логистику оплаты и доставки заказов вашего интернет-магазина. Добавьте соответствующие варианты оплаты и доставки заказа в интернет-магазине.

Здесь стоит вернуться к пункту №2 «Открыть интернет-магазин». Важный момент, на который нужно обратить особое внимание при выборе «движка» — это то, насколько просто и быстро он позволяет подключать различные способы приема платежей в вашем интернет-магазине (например, через электронные платежные системы, оплату по квитанции, по счету для юридических лиц и так далее) и осуществлять автоматический расчет стоимости доставки через службы доставки (например, для курьерской доставки, доставки Почтой России). Составьте список способов оплаты и доставки вашего интернет-магазина до принятия окончательного решения о выборе программного обеспечения.
Если в вашем «движке» интеграция с платежными системами и службами доставки автоматизирована (например, подключить способ оплаты можно быстро и не привлекая для этого программистов, есть функции автоматического выставления счетов, распечатки накладных и т.п.), то это позволит сэкономить массу времени при запуске магазина и обработке заказов. Иначе вы рискуете потратить много времени и средств позже, когда дело дойдет до работы с реальными заказами и покупателями: вручную проводить каждый платеж будет трудно.

6. Рассказать о себе.

Этот пункт стоит выделить особенно, потому что, как ни странно, многие им пренебрегают: опубликуйте подробную информацию о вашем интернет-магазине и о вашей компании.

Посетитель интернет-магазина, который делает покупку, должен быть уверен в том, что сможет связаться с оператором интернет-магазина. Помимо электронного адреса следует предоставить различные способы связи: номер телефона (номер мобильного телефона подойдет), указать фактический адрес магазина (если он есть), номер ICQ, Skype и т.п. Можно опубликовать фотографию вашего офиса или, если его нет, фотографию сотрудников (сотрудника).

Публикация этой информации не приведет к тому, что вы будете получать много обращений с вопросами от покупателей. Это в большей мере вопрос доверия и уверенности пользователя в том, что он имеет дело с реальными людьми, с которыми можно связаться при необходимости.

7. Profit!

Все, ваш интернет-магазин готов к работе! Как вы видите, технически открыть интернет-магазин довольно просто и быстро. Основное время будет уходить на его развитие и продвижение, организацию доставки, рекламу, обработку заказов и запросов от покупателей.

Что вам потребуется, так это энтузиазм и терпение. Без этого никуда. Для того, чтобы зарабатывать в интернете, нужно много работать. Если бы зарабатывать в сети было бы просто, то этим бы занимались все кому не лень. Следует быть готовым к тому, что заказы сами собой сразу не повалят, что уйдет время на индексацию сайта поисковиками, что могут быть недовольные клиенты, что организовать доставку может оказаться не так просто и т.д. Но все это производственные вопросы, которые при желании вы всегда разрешите. Начинайте с малого и держите хороший темп.

Полная версия статьи: http://www.shop-script.ru/overview/how-to-create-an-online-store.html

Это довольно странно, но многие владельцы интернет-магазинов, менеджеры по работе с клиентами и операторы службы поддержки частно игнорируют очевидные правила этикета, чем вызывают негативную реакцию в сторону свого интернет-магазина. Некоторые из моих знакомых, например, ни в коем случае не станут покупать в интернет-магазине, не пообщавшись перед этим со службой поддержки, от ответа которой будет зависеть решение о покупке (в первую очередь для того, чтобы узнать, не заброшен ли этот интернет-магазин вообще). Необходимо понимать насколько важно общение с потенциальным клиентом, партнером и т.д., ведь проявив себя плохо при общении, вы рискуете просто-напросто потерять потенциальную продажу.

Далее я напомню несколько простых правил, о которых крайне рекомендую не забывать всем онлайн продавцам.

Контактная информация

Чем больше данных о себе вы указываете, тем лучше, но необходимо помнить, что нужно указывать только реальные данные, то есть, если ICQ или Skype вы используете очень редко, то их указывать не стоит. Как минимум нужна информация о:

• ФИО. Лучше, если ваши клиенты будут обращаться к вам по имени. Можно указать и никнейм (если к вам привыкли так обращаться), но ФИО обязательно.
• Email. Ведь у вас интернет-магазин. Защищаясь от спаммеров, вы можете зашифровать ваш e-mail, но избегайте “support собака yandex точка ru” - найдутся те, кто этого не поймет.
• ICQ. Большинство клиентов предпочитает общение по ICQ, ведь это легко, удобно и быстро.
• Реальный телефон. Можно указывать и мобильный, но публиковать необходимо полный номер, с кодом страны и города. Неправильно указывать в интернет-магазине телефон без кода города и страны (бывают и такие магазины, в которых вообще не указано, к какому городу или даже стране принадлежит магазин).

Желательно указать ваши данные как юридического лица (название предприятия, ИНН и т.д.). Многие юридические лица предпочитают производить оплату безналом, и такие клиенты захотят получить счет и акт о выполненных работах, а для этого вам желательно быть юридическим лицом и открыто демонстрировать это. Если по каким-либо причинам вы не хотите публиковать на сайте ваши юридические данные, то необходимо хотя бы указать, что вы являетесь юридическим лицом, и все соответствующие документы будут оформлены и отправлены.

Не забывайте указывать и физический адрес, если у вас есть реальный (оффлайн) магазин.

Общение по e-mail

Необходимо указывать свои полные контактные данные в подписях к письмам. Лучше иметь шаблон для таких писем, чтобы все письма клиентам имели один и тот же вид.

Не забывайте заполнять поле «Тема письма», а если вы отвечаете на письмо, то лучше, чтобы тема ответа на письмо выглядела следующим образом: «RE: тема письма с вопросом» - в таком случае ваш ответ не затеряется.

Не задерживайтесь с ответом более суток. Исключением могут быть только праздничные дни или выходные. Если задержка с ответом все же произошла, то необходимо извиниться.

Старайтесь отвечать на все, даже нечетко поставленные вопросы. Если необходимо – попросите уточнить, что имелось ввиду.

Используйте цитаты для того, чтобы клиент понимал на какой вопрос вы отвечаете.

Перед отправкой обязательно проверьте, чтобы ваш ответ не содержал ошибок.

Общение по ICQ

Старайтесь отвечать не позднее, чем через сутки, даже если вопрошающего к вам клиента нет онлайн. Если у вас установлен активный статус, то лучше не задерживаться с ответом более 5 минут. Если в данный момент вы заняты, то необходимо изменить статус (недоступен, отошел). Половина потенциальных клиентов могут и не повторить свой вопрос в случае, если вы не ответите сразу. Конкуренция порой слишком высока, так что клиент, который не получил ответа от одного интернет-магазина найдет то, что ему нужно в другом.

Выводы

Работа службы поддержки и менеджеров по работе с клиентами может либо склонить потенциальных клиентов к покупке, либо отвернуть их от вашего магазина. Вполне вероятно, что найдутся и такие клиенты, которые, не получив быстрого и четкого ответа, оставят негативный отзыв о вашем интернет-магазине на различных форумах, что плохо скажется на репутации вашего магазина.

Необходимо помнить, что покупателям необходимо помогать не только перед совершением покупки, но и после совершения оной. К сожалению, кто-то об этом забывает…

Но не забывайте, что хорошие отзывы ваших клиентов порой эффективнее платной рекламы.

Нам в службу поддержки периодически поступают запросы от пользователей, где нас спрашивают как можно легализовать деятельность интернет-магазина и какие документы для этого необходимы.

Деятельность интернет-магазинов законодательно нигде не закреплена, соответственно, регистрация данного магазина происходит в соответствии с общими положениями о регистрации юридических лиц или ИП (гражданским кодексом, федеральным законом о юридических лицах и регистрации). Деятельность интернет-магазина будет осуществляться также, как и для обычного магазина. Для регистрации вам необходимо выбрать организационно-правовую форму, адрес местонахождения руководителя, виды деятельности, а также подготовить пакет документов для сдачи в налоговую инспекцию (устав, решение, заявление).

Существует множество фирм, которые помогают собрать и подготовить такой пакет документов и у которых можно получить иные консультации правого характера.

Также советую посмотреть наш пост о налогообложении интернет-магазина, где есть дополнительная информация на данную тему.

Некоторые владельцы обычных (оффлайн) торговых точек задают себе этот вопрос. Ответить на него несложно – по сути, также, как и на вопрос «Нужен ли мне веб-сайт?». Интернет-магазин следует расценивать как один из каналов реализации продуктов. Вы можете сравнить продажи через интернет с продажами по телефону. Вы ведь принимаете звонки от клиентов? Так почему бы не предложить клиентам также получить эту же информацию через Интернет? Это отличный способ представить услуги и продукцию вашей компании, место, где покупатели смогут всегда посмотреть актуальные цены (вместо того, чтобы звонить по телефону), узнавать о новых поступлениях и т.д.

Даже если у вас нет курьеров, это никак не мешает вам организовать интернет-магазин. Можно просто представить в интернет-магазине ассортимент ваших продуктов с ценами, опубликовать фотографии вашей торговой точки, где все это можно купить. Кто знает, возможно, со временем продажи через интернет станут для вас более прибыльным делом, чем обычный (оффлайн) магазин.

Будучи увлеченными тенденциями Веб 2.0, мы работаем над упрощением работы с нашими продуктами и сервисами и стараемся сделать так, чтобы начать пользоваться ими было проще простого. В октябре мы планируем выпустить веб-сервис ВебАсист Интернет-магазин, с помощью которого открыть свой интернет-магазин можно будет в течение нескольких минут без установки какого-либо программного обеспечения – нужно будет только зарегистрироваться, указав адрес своего интернет-магазина (процедура будет такой же, как и подписка на любой другой сервис ВебАсист). Тогда на вопрос «нужен ли мне интернет-магазин?» ответить станет еще проще – ведь можно будет сначала создать свой интернет-магазин, поработать с ним, а уже потом решать, нужен он вам или нет

Мы регулярно получаем запросы от новых клиентов относительно налогообложения в интернет-магазинах.

С точки зрения налогообложения продажа товаров через интернет в целом не сильно отличается от обыкновенного магазина.

На виртуальную торговлю распространяются те же нормы гражданского и налогового законодательства, что и на обычную.

Есть ли какие-нибудь особенности? Налоговое законодательство прямо не регулирует вопросы, связанные с налогообложением деятельности интернет-магазина, но к предпринимательской деятельности в виде розничной торговли применяется система налогообложения в виде единого налога на вмененный доход (что определено ст. 346.26 Налогового Кодекса РФ (гл. 26.3). Следует отметить, что это актуально для всех регионов, кроме Москвы и Санкт-Петербурга — в этих регионах розничная торговля не имеет право применять ЕНВД.

Однако, в Письме Департамента налоговой политики Минфина РФ от 13 апреля 2004 г. N 04-05-11/50 содержится следующая точка зрения: «при доставке товара на дом, заказанного в Интернет-магазине, место его получения и оплаты нельзя отнести к понятию “торгового зала”, “палатки”, “лотка” или к другим объектам организации торговли, в том числе не имеющим стационарной торговой площади. При этом помещение офиса организации, где размещены компьютеры с выходом в Интернет и осуществляется сбор заказов и содействие в доставке продаваемых товаров, также нельзя рассматривать в качестве объекта стационарной или нестационарной торговой сети с определенными физическими показателями, поскольку оно не является местом, используемым для совершения сделок купли-продажи. На основании изложенного, полагаем, что вышеназванная деятельность не подпадает под действие главы 26.3 Кодекса».

Таким образом, для интернет-магазинов розничной торговли возможно применение как общей так и упрощенной системы налогообложения.

Один из основных способов привлечения клиентов в ваш магазин (наряду с поисковыми системами, контекстной рекламой и пр.) - Яндекс.Маркет - информационно-справочный сервис автоматического размещения товарных предложений интернет-магазинов.

Вы можете разместить ваши товары в этой системе, и посетители Яндекс.Маркет смогут перейти в ваш магазин для заказа того или иного товара, пройдя по ссылке внутри Яндекс.Маркета (вы платите определенную цену, порядка нескольких десятков центов, за один такой клик).

Как разместить предложения в Яндекс.Маркет?

Для начала, необходимо подать заявку на регистрацию в службе Яндекс.Маркет. Далее необходимо оформить все товары, которые вы хотели бы предоставить на Яндекс.Маркет (формируется специальный файл, формата YML (xml), который будет анализировать робот Яндекс.Маркет). После внесения аванса, ваши предложения (пройдя обработку роботом Яндекс.Маркет) вскоре будут опубликованы в системе Яндекс.Маркет.

В Shop-Script PREMIUM экспортировать продукты в такой файл очень просто. Для этого необходимо лишь воспользоваться модулем Яндекс.Маркет.

При выборе данного модуля (в режиме Администрирования магазина, вкладка Модули - Яндекс.Маркет) вам будет предложено выбрать категории и товары, которые вы хотите экспортировать в Яндекс.Маркет, а также некоторые параметры (курс валюты, описание, способ экспорта товаров).

После того, как вы нажмете кнопку «Экспортировать товары в XML-файл» сформируется файл, который будет доступен по ссылке, которую, в свою очередь, вам необходимо будет предоставить в службу поддержки сервиса Яндекс.Маркет.

При оформлении заказов в интернет-магазинах всё больше и больше покупателей предпочитает расплачиваться кредитными и дебитными картами - этот способ оплаты является быстрым, простым и надёжным. От покупателей требуется всего лишь ввести данные карты и соответствующая сумма будет списана со счёта. Тем не менее для большинства владельцев интернет-магазинов механизм оплаты картой через интернет не всегда понятна. Предприниматели считают её сложной и запутанной, хотя в действительности весь процесс оплаты состоит всего лишь из нескольких основных частей. В этом посте мы попытались описать схему оплаты кредитными картами через интернет простым и доступным языком. (далее…)

Практически каждый продавец, который принимает оплату по кредитным картам на своем вебсайте, сталкивался хотя бы раз с мошенниками (кардерами), которые используют украденную информацию о кредитных картах для оплаты заказов в интернет-магазинах. В английском языке данное явление имеет название credit card fraud (в русском языке используется термин ”фрод”).

Вид бизнеса, которым занимается наша компания, очень привлекателен для кардеров (вобщем-то, это и побудило к написанию этого поста) - мы продаем программы, которые доставляются нашим клиентам через Интернет (поставку на физических носителях мы не практикуем). Кардеры предпочитают покупать то, что им будет доставлено незамедлительно, до того как транзакция по их заказу будет признана недействительной. Вот почему целая индустрия продаж онлайн, предполагающая мгновенную (онлайн) доставку товаров (например, программное обеспечение, музыка, электронные книги, шаблоны для вебсайтов и многое другое) - лакомый кусочек для мошенников.

Не важно каким онлайн бизнесом вы занимаетесь, если вы принимаете платежи по кредитным картам на своем вебсайте - вы рано или поздно столкнетесь с фродом. В наше время, к сожалению, активность кардеров имеет большие масштабы и тенденцию к росту.

“Свежий” пример - в списке заказов Shop-Script за последние 2 дня было 12 попыток фрода. К счастью, наша служба поддержки хорошо обучена для определения кардеров - мы определяем около 99% неправомерной оплаты по заказам и аннулируем такие транзакции.

Бороться с фродом не так сложно!
Здесь я говорю только о ручной проверке платежей по картам, в которых продавец проверяет оплату по кредитной карте и вручную подтверждает подлинные транзакции. Автоматическая проверка фрода - это более сложная тема, которая имеет отношение к области искуственного интеллекта.

Основываясь на нашем опыте, я предоставлю короткий список позиций, которые надо иметь ввиду при проверке транзакции по кредитной карте:

• Адрес электронной почты:
  Это первое, на что следует обратить внимание. Посмотрите, какой адрес электронной почты у вашего клиента. Если что-то типа superhack2007@mail.ru, то почти 100%, что это кардер. Если же адрес - sales@somebusinessname.ru, то, скорее всего, это реальный заказчик. Необходимо обратить внимание, на каком домене зарегистрирован адрес электронной почты заказчика - на бесплатной службе (например, @mail.ru, @yandex.ru) или на коммерческом доменном имени (@somecompany.ru). Электронные адреса на коммерческих доменных именах менее подозрительны (однако, всегда необходимо проверять, работает ли доменное имя и вебсайт заказчика, и какая информация на нем представлена). Если электронный адрес бесплатный, это не означает, что транзакция - фрод (если конечно это не ясно из символов, которые стоят в адресе перед знаком @) - это лишь значит, что необходимо более доскональное изучение этой оплаты.
• Соответствие адреса доставки товара и владельца кредитной карты:
  Если вам поступил заказ с адресом доставки на территории России с адреса somebody@mail.ru, но при этом в информации об оплате указан владелец карты John Smith из США, учтите, что почти наверняка заказ оформил ненастоящий владелец кредитной карты.
• IP адрес:
  Проверьте IP адрес заказчика (в Shop-Script вы можете найти IP адрес заказчика на экране “Справочник заказов” в режиме администрирования в информации о заказе). Существуют различные вебсервисы, которые позволяют определить информацию о IP адресе. Рекомендую использовать службу Whois на сайте RU-CENTER. С помощью этой службы вы увидете, на имя какой организации зарегистрирован IP адрес. Если страна, в которой зарегистрирован IP-адрес, не совпадает с указанной в информации о заказе, это может вселить подозрения в подлинности заказа.
• Телефонный звонок:
  Позвоните покупателю. Несмотря на то, что кардер может указать свой личный номер телефона в информации о заказе, это тот способ, где вы легко можете вычислить мошенника - просто послушайте как он разговаривает, попросите его подтвердить заказ, назвав какую-то информацию о карте (например, последние четыре цифры ее номера).
• Сумма заказа:
  Кардер использует не свои деньги, чтобы оплатить заказ. Уделяйте более пристальное внимание заказам, сумма которых превышает среднюю стоимость одного заказа в вашем магазине.
• Онлайн поиск:
  Поищите покупателя в Интернет в поисковых системах, например, по электронному адресу. Это может помочь в подозрительных случаях.

Проверка достоверности оплаты по кредитным картам - это непрямолинейный процесс. Описанные действия - это только основные правила проверки (из которых, конечно, бывают исключения). Нет полного и точного руководства для определения фрода - этот процесс во многом походит на игру.

Со временем вы увидите, что определение кардера - это простая процедура. Я уверен, что с практикой придет и способность определять фрод с первого взгляда.